Một trong những chỉ số quan trọng nhất về tình trạng của ngân hàng là tính thanh khoản của các nguồn lực của nó. Mức cao của chỉ số này có nghĩa là tổ chức tài chính này có thể thanh toán các nghĩa vụ của mình cả trong giai đoạn hiện tại và tương lai. Khi thanh khoản của ngân hàng, và do đó khả năng thanh toán giảm, thì tái cấp vốn là cần thiết. Điều này có nghĩa là Ngân hàng Trung ương của tiểu bang phải phân bổ thêm tiền cùng với các nhà đầu tư quan tâm.
Nguyên tắc cơ bản của sự ổn định hệ thống tài chính
Nhiệm vụ của bất kỳ Ngân hàng Trung ương nào là lưu ý kịp thời khoảng cách thời gian trong thanh khoản của ngân hàng, phân tích nó và, nếu cần, tìm tiền để thanh lý. Tái cấp vốn là một quy trình cho phép bạn:
- Đảm bảo tính liên tục của các khu định cư trong hệ thống quốc gia của nền kinh tế bằng cách đảm bảo tính thanh khoản của từng ngân hàng riêng lẻ.
- Để theo dõi tình hình trên thị trường tiền tệ bằng cách thiết lập lãi suất.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng tái cấp vốn không phải là một nguồn tiền mặt bổ sung liên tục cho các tổ chức tài chính. Ngân hàng trung ương không quan tâm đến việc hỗ trợ một tổ chức tài chính gặp khó khăn một cách thường xuyên. Do đó, bất kỳ ngân hàng nào cũng nên cố gắng thu hút thêm tiền từ khách hàng và cổ đông mới.
Nguyên tắc cơ bản của tái cấp vốn có thẩm quyền
Để đảm bảo sự ổn định của hệ thống tiền tệ của nhà nước, Ngân hàng Trung ương, khi cung cấp thêm tiền cho các tổ chức tài chính khác, cần được hướng dẫn bởi các quy định sau:
- Thiết lập sơ bộ giới hạn và khối lượng cho vay.
- Tái cấp vốn ngân hàng phải phù hợp với các mục tiêu của chính sách tiền tệ được phê duyệt.
- Một tổ chức tài chính có nhu cầu sẽ không có nợ cho Ngân hàng Trung ương và có thể trả được một khoản vay trong tương lai.
- Sẵn có cung cấp đáng tin cậy của các quỹ bổ sung.
- Số tiền vay đúng tương ứng với giá trị của tài sản thế chấp.
- Tỷ lệ tái cấp vốn không thể thấp hơn tỷ lệ chiết khấu.
Các loại cho vay
Tái cấp vốn là cơ hội cuối cùng cho hầu hết các ngân hàng. Ngân hàng Trung ương được liên lạc khi tất cả các phương thức thu hút tiền mặt miễn phí khác đã hết, và nợ vẫn còn cho khách hàng. Có hai loại cho vay chính: quy định và cụ thể. Trước đây là các công cụ tài chính vĩnh viễn và được sử dụng để kiểm soát tình hình thị trường tiền tệ. Các khoản vay cụ thể được sử dụng để ổn định các tình huống thiếu thanh khoản tại các ngân hàng cụ thể. Để điều tiết thị trường, Ngân hàng Trung ương cũng có thể sử dụng các giao dịch mua lại và hoán đổi.
Cơ chế hoạt động
Tái cấp vốn là một quá trình trông như thế này:
- Ngân hàng có vấn đề với khả năng thanh toán.
- Ngân hàng Trung ương phân tích tình hình và đưa ra quyết định cấp khoản vay, ví dụ, ở mức 10 triệu đô la trong một năm.
- Một ngân hàng thương mại cho khách hàng vay tiền với lãi suất cao hơn lãi suất tái cấp vốn.
- Hết nhiệm kỳ, anh ta trả lại 10 triệu đồng với tiền thưởng từ Ngân hàng Trung ương.
- Tiền nhận được do hoạt động này được phân phối lại và tăng khả năng thanh toán của ngân hàng.
Ngân hàng Trung ương không làm việc trực tiếp với dân chúng, vì trong trường hợp này, hàng triệu người vay nhỏ sẽ phải bị kiểm soát. Do đó, các ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian giữa anh và những người bình thường.
Tỷ lệ tái cấp vốn
Theo Luật Liên bang tại Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, Ngân hàng Trung ương có thể cung cấp thêm tiền trong một thời gian nhất định trên cơ sở hoàn trả cho các tổ chức tín dụng để giải quyết vấn đề thanh khoản của họ. Tỷ lệ tái cấp vốn là một công cụ thông qua đó lãi suất tiền gửi và khoản vay được theo dõi. Giảm của nó là có lợi cho người vay, trong khi các nhà đầu tư mất một phần thu nhập của họ. Tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương được thực hiện theo tỷ lệ được thiết lập hoặc lựa chọn trên cơ sở các cơ chế thị trường.
Khẩu phần lãi
Trước năm 2010, số tiền tối đa được ghi nhận là chi phí bằng với giá trị sau: tỷ lệ tái cấp vốn * 1.1. Bây giờ yếu tố thứ hai đã được tăng lên 1, 8 cho vay rúp. Nếu một trong những chỉ số thay đổi trong thời hạn của hợp đồng cho vay, nên thực hiện tính toán kép. Đối với các hợp đồng sử dụng ngoại tệ, tỷ lệ tái cấp vốn không được sử dụng ở đây. Mức tối đa có thể được coi là một chi phí là 15%.
