Cụm từ "kim tự tháp tài chính" là hiện thân của lừa đảo và gian lận. Tuy nhiên, ngày nay cách xây dựng doanh nghiệp này tiếp tục được sử dụng trên toàn thế giới. Các doanh nhân đang đến với những cách mới, và hiện tượng này sẽ không biến mất. Các dấu hiệu của kim tự tháp tài chính là gì? Bản chất của họ là gì? Hãy xem xét chi tiết hơn.
Cơ chế kim tự tháp
Xây dựng một doanh nghiệp dưới dạng một kim tự tháp liên quan đến sự tham gia của một loạt các nhà đầu tư, đảm bảo sự ổn định và lợi nhuận của hệ thống. Sơ đồ của kim tự tháp tài chính khá đơn giản: các nhà đầu tư mới cung cấp lợi tức đầu tư của các nhà đầu tư trước đó. Mức nhập càng cao, xác suất tạo ra lợi nhuận càng lớn. Hầu như không có cơ hội nhận được tiền từ những người ở dưới đáy kim tự tháp, và, rõ ràng, hầu hết trong số họ nhận được lợi nhuận lớn nhất từ người đứng trên đỉnh và có thể ở gần đỉnh. Đầu tư kim tự tháp không phải lúc nào cũng là một kế hoạch lừa đảo, nhưng nó luôn dễ bị tổn thương. Ngay cả một sự cố nhỏ của hệ thống cũng có thể dẫn đến sự sụp đổ của nó. Thông thường, sự sụp đổ xảy ra khi một hoặc nhiều nhà đầu tư lớn muốn rút tiền đầu tư.
Có một số cách tiếp cận để đánh giá bản chất của các công trình tài chính hình chóp: thứ nhất, các doanh nghiệp đó có thể có nhiều hình thức tổ chức và pháp lý khác nhau, thứ hai, chúng là một hệ thống nghĩa vụ nợ ngày càng tăng - một công ty càng nắm giữ lâu, thì càng tích lũy được nợ; Thứ ba, một kim tự tháp có thể được coi là một hình thức lừa đảo, mặc dù có một số trường hợp các cấu trúc như vậy được tạo ra với mục đích tốt. Nhưng họ luôn hành động như một phương tiện làm giàu nhanh chóng, và do đó đặt ra câu hỏi từ các đại diện của pháp luật.
Các dấu hiệu chính của kim tự tháp tài chính
Nói về kinh doanh kim tự tháp, cần lưu ý rằng nó có thể rất đa dạng, và có thể rất khó để nhận ra ngay một trò lừa đảo. Dấu hiệu quan trọng nhất đầu tiên của kim tự tháp tài chính là thiếu vốn cổ phần. Tất cả các khoản thanh toán cổ tức là do thu hút các nhà đầu tư mới. Loại hình kinh doanh này có rủi ro cao cho tất cả những người tham gia, ngoại trừ các nhà tổ chức, nhưng nó có thể rất hấp dẫn đối với các nhà đầu tư, vì những người tạo ra các chương trình như vậy luôn đảm bảo thu nhập nhanh và cao. Đó là sự đảm bảo là dấu hiệu hàng đầu, vì luôn có rủi ro cho các chương trình tài chính hợp pháp, do đó, họ không đưa ra sự đảm bảo. Thông thường, các tổ chức như vậy không có bất kỳ giấy phép cho các giao dịch tài chính. Họ cung cấp để bán không phải là các sản phẩm tài chính thông thường, nhưng một số phát minh riêng: cổ phiếu, thỏa thuận cho vay. Ngoài ra một dấu hiệu của sơ đồ kim tự tháp là một điều khoản trong thỏa thuận rằng trong trường hợp công ty sụp đổ, nhà đầu tư không nhận được bất cứ điều gì và không có quyền đưa ra yêu cầu. Cũng có những dấu hiệu của kim tự tháp tài chính liên quan đến khuyến mãi: chúng luôn rất tích cực, thậm chí đôi khi được quảng cáo rầm rộ; ban tổ chức dành nhiều thời gian và công sức cho các hành động PR. Để che giấu việc thiếu các hoạt động đầu tư hoặc sản xuất thực sự, các nhà tổ chức sử dụng rất nhiều từ vựng đặc biệt trong bài phát biểu của mình, họ tạo ra ảo tưởng về sự chu đáo và hiệu lực của kế hoạch. Đối với bất kỳ nỗ lực nào để nghiên cứu về các tính năng của công ty, các tuyên bố về bí mật thương mại xuất hiện. Các nhà đầu tư được tổ chức trong một cộng đồng của những người cùng chí hướng, những người tham gia chương trình này được thúc đẩy để thu hút người chơi mới. Đối với điều này, họ thường được cung cấp phần thưởng bổ sung, thường là dưới dạng chia sẻ bổ sung trong doanh nghiệp - ví dụ dưới dạng gói chia sẻ.
Các loại kim tự tháp tài chính
Có một số nỗ lực để phân loại cấu trúc tài chính hình chóp. Các chương trình này liên tục được cải tiến và hiện đại hóa, do đó không có khả năng bao gồm tất cả các loại trong một loại hình.
Theo phương pháp tổ chức kinh doanh, người ta có thể phân biệt các kim tự tháp sạch sẽ không thực hiện bất kỳ hoạt động nào, ngoại trừ việc đăng ký tham gia và gây quỹ, và Cam ngụy trang cho nhiều loại hình kinh doanh: cơ sở, câu lạc bộ, mạng lưới. Bạn cũng có thể chia các công ty này theo mục đích gây quỹ đã nêu: một số cung cấp thu nhập và liên quan đến những người có lợi nhuận hứa hẹn, những người khác làm việc dưới vỏ bọc của các dự án đầu tư, câu lạc bộ hỗ trợ lẫn nhau. Một số người cải trang thành các công ty bán một số hàng hóa hoặc dịch vụ nhất định (thường xuyên hơn các công ty khác, thị trường Forex xuất hiện trong đó). Có những kim tự tháp bắt chước các doanh nghiệp xã hội hoặc các tổ chức phi lợi nhuận.
Ngày nay thường có thể gặp các tổ chức thể hiện mình là hợp tác xã tiêu dùng hoặc các chương trình thay thế cho các công ty cho vay và thế chấp chính thức. Ngày nay hầu như mỗi ngày một kim tự tháp mới xuất hiện và Internet cung cấp những cơ hội tuyệt vời cho sự sinh sản của chúng. Điều này cho phép bạn chia các chương trình như vậy thành các thiết kế trực tuyến và ngoại tuyến. Cũng có thể phân chia các kim tự tháp theo ý định gây hại cho công dân: có những công ty ban đầu được tạo ra với mục đích lừa đảo, và có những dự án đầu tư lớn được hình thành như một doanh nghiệp thực sự, nhưng là kết quả của những sai lầm và tính toán sai lầm thành kim tự tháp. Thông thường, sau này dẫn đến sự xuất hiện của "bong bóng" tài chính - một dòng đầu tư cao bất hợp lý vào một dự án có thể gây ra sự mất kiểm soát và phá hủy một công ty.
Một loại đặc biệt được tạo thành từ các hệ thống kim tự tháp chính thức được nhà nước hỗ trợ, ví dụ, đó là cách các quỹ hưu trí được cấu trúc ở nhiều tiểu bang. Những người về hưu hiện tại nhận được lợi ích từ sự đóng góp từ các công dân khuyết tật trong tương lai. Mặc dù lãnh đạo các nước nói về các khoản đầu tư khác nhau của các quỹ hưu trí, nhưng thường thì hầu như không có, vì gánh nặng lương hưu ở các nước phát triển ngày càng cao: tuổi thọ ngày càng tăng, số người có khả năng giảm dần, vì vậy đơn giản là không có gì để đầu tư vào quỹ hưu trí, và không có gì đáng kể để đầu tư vào quỹ hưu trí. nguy cơ sụp đổ của các chương trình này.
Quảng cáo và khuyến mãi
Dấu hiệu quan trọng của kim tự tháp tài chính - đây là một hoạt động quảng cáo đặc biệt. Các công ty này cần tiền gửi tăng trưởng rất nhanh để mọi người không có thời gian bắt đầu yêu cầu cổ tức, đồng thời một lượng lớn tiền được hình thành nhanh chóng. Những mục tiêu này được phục vụ bằng cách quảng cáo lớn các kim tự tháp tài chính, có chi tiết cụ thể. Các chiến dịch quảng cáo như vậy thu hút cảm xúc của con người; họ cố gắng ru ngủ phần hợp lý của nó và kêu gọi hành động mà không do dự. Truyền thông quảng cáo thường được xây dựng xung quanh một người, các ngôi sao và tính cách có thẩm quyền thường bị thu hút. Rất hiếm khi biết các nhà lãnh đạo thực sự của kim tự tháp. Tất cả các thông điệp được xây dựng dựa trên động lực vô tận của người tiêu dùng: họ nói với anh ta rằng anh ta, không cần làm gì, có thể nhanh chóng làm giàu và đưa ra một lời giải thích không rõ ràng. Mục đích của quảng cáo là thúc đẩy hành động phi lý, tức thời và nó hoạt động như một cơ chế vô hiệu hóa tư duy phê phán. Do nỗi ám ảnh, sự thể hiện mạnh mẽ của sự thành công và đơn giản gần gũi, và câu chuyện mà nhiều người đã đạt được thành công, nhưng bạn có thể không kịp, một nhu cầu quá mức được tạo ra.
Rất nhiều sự chú ý trong các tổ chức như vậy được trả cho các chiến dịch PR: họ luôn có những bài thuyết trình xuất sắc, ấn phẩm ấn tượng trên các phương tiện truyền thông. Truyền thông thường được xây dựng xung quanh một số loại nhân vật thương hiệu, được thiết kế để truyền cảm hứng cho sự tự tin.
Kinh nghiệm thế giới
Kim tự tháp tài chính của chúng ta những năm 90, tất nhiên, không phải là một phát minh mới. Trước đó, nền kinh tế thế giới đã nhiều lần bị sốc bởi sự sụp đổ lớn của các công ty và sự hủy hoại của công dân. Người tạo ra kim tự tháp tài chính đầu tiên trong lịch sử được coi là Charles Ponzi, ngày nay tên của ông đã trở thành một cái tên quen thuộc và là biểu tượng của những kế hoạch như vậy. Năm 1919, ông đã đưa ra một kế hoạch trao đổi phiếu mua hàng quốc tế, được cho là mang lại lợi nhuận khổng lồ. Ông quản lý để tìm một số nhà đầu tư, mà Ponzi hứa hẹn lợi nhuận 45% chỉ trong 3 tháng. Anh ta sẽ không thực hiện bất kỳ trao đổi phiếu giảm giá nào, đặc biệt là vì họ không thể đổi lấy tiền, mà chỉ lấy tem bưu chính. Nhưng kế hoạch đã có hiệu quả, các nhà đầu tư chỉ đơn giản là không bận tâm đi sâu vào bản chất của đề xuất và bắt đầu mang lại tiền. Ponzi bắt đầu trả tiền cho những người gửi tiền đầu tiên - và điều này đã gây ra một sự khuấy động, tiền đã chảy. Các ấn phẩm trên tờ báo, trong đó nhà báo đã quyết định rằng các phiếu mua hàng được đầu tư bằng tiền, nên nhiều hơn nhiều lần so với khả năng vật lý, có thể chạm vào kim tự tháp. Nhà đầu tư vội vã vì tiền, công ty ngừng hoạt động. Trên tài khoản của Ponzi, tiền đã được tìm thấy được chia cho các nạn nhân. Họ đã xoay sở để trả lại khoảng 40% khoản đầu tư của mình và đây không phải là trường hợp xấu nhất trong lịch sử.
Sau này, thế giới tài chính đã biết thêm nhiều phương án kim tự tháp. Nổi tiếng nhất trong số đó là các chương trình của Lou Perlman, Ngân hàng Quốc tế Stanford, L & G và Ying Khẩu Donghua Trading, trang trại kiến của V. Feng và nhiều người khác.
Một trong những kim tự tháp tồn tại lâu nhất ở Hoa Kỳ đã tạo ra B. Madoff. Công ty của ông được coi là một dự án đầu tư thành công, những người rất nổi tiếng và nhiều ngân hàng lớn trên thế giới đã mang tiền đến đây. Trong 20 năm, Madoff đã có thể cân bằng, đưa ra lãi suất bằng cách liên tục thu hút đầu tư. Tất cả đã kết thúc một cách bất ngờ sau khi con trai của nhà tài chính nói về bản chất của doanh nghiệp cha họ. Trong một cuộc trò chuyện riêng tư, anh nói với họ về bí mật thành công của anh, và họ đã đưa anh đến cảnh sát. Madoff bị điều tra trong một thời gian dài, và ở tuổi 71, ông bị kết án tù giam với thời hạn 150 năm.
Lịch sử Nga của kim tự tháp
Tổ tiên của các cấu trúc kim tự tháp ở Nga là Serge Panteleevich Mavrodi. Ở Nga, có những kim tự tháp tài chính không đáng kể dưới dạng các bàn đổi tiền hỗ trợ lẫn nhau và các dự án đầu tư huyền thoại, nhưng chúng không đạt được quy mô lớn. Không có khả năng đầu tư tư nhân vào Liên Xô, và do đó không có câu hỏi nào về những trò gian lận như vậy. Các kim tự tháp tài chính ở Nga nở rộ trong thời kỳ perestroika. Mọi người bị choáng ngợp bởi một cơn khát thu nhập, và dòng kẻ lừa đảo đã không thất bại trong việc tận dụng điều này.
Các kim tự tháp nổi tiếng nhất và lớn nhất, ngoài MMM, là các công ty Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-bank, Nhà Nga của Selenga, ngân hàng Tây Tạng. Hàng chục triệu công dân phải chịu đựng các hoạt động của họ. Hàng nghìn tỷ rúp đã được rút từ họ, không bao giờ trả lại với bất kỳ số tiền nào. Kinh nghiệm của thập niên 90 với sự sụp đổ của kim tự tháp lớn, kiện tụng và tìm kiếm thủ phạm trên khắp thế giới trong một thời gian đã làm giảm sự phát triển của các kế hoạch như vậy. Nhưng từ những năm 2010, một vòng mới trong lịch sử của các kim tự tháp bắt đầu, khởi sắc nhờ Internet và phát minh của các doanh nhân.
Ừm
Năm 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich cùng anh trai và vợ thành lập công ty. MMM, đã bán cổ phiếu và vé riêng của mình, đảm bảo thu nhập lên tới 200% mỗi tháng. Công ty tự đặt giá cổ phiếu, họ không được phép lưu thông tự do. Các cổ đông đã không nhận được bất kỳ tài liệu tài chính xác nhận thực tế của việc mua. Một cổ đông có thể bán cổ phiếu của công ty và kiếm lợi nhuận. Bản chất chính của kim tự tháp tài chính là thu hút các nhà đầu tư và MMM đã sử dụng thành công cơ chế này. Dân số tại thời điểm đó là thảm họa về tài chính và rất đáng tin cậy, và đây là những gì Mavrodi đã chơi. Trong hai năm công ty phát triển và trở nên giàu có, một số nhà đầu tư đã kiếm được thu nhập và từ đó góp phần vào sự nổi tiếng của công ty. MMM được phân biệt bằng cách tiếp cận sáng tạo để quảng cáo: sê-ri nhỏ về Lenya Golubkov và người thân của anh ấy đã trở thành một bộ phim tạo động lực thực sự cho những người bình thường, và cụm từ: Tôi không phải là một người làm nghề tự do, tôi là một đối tác. Năm 1994, MMM đã có yêu cầu trốn thuế, nhưng Mavrodi đã bác bỏ các cáo buộc. Tất cả điều này đã gây ra sự hoảng loạn trong giới đầu tư, một cuộc kháng cáo lở đất của các cổ đông bắt đầu từ tiền. Năm 1997, MMM bị tuyên bố phá sản và người tạo ra kim tự tháp bị buộc tội lừa đảo. Tổng cộng, gần 15 triệu người đã bị ảnh hưởng bởi các hoạt động của MMM, nhưng chỉ có 10 nghìn người chính thức được công nhận là nạn nhân. Thiệt hại ước tính khoảng 3 tỷ rúp.
Các tính năng mới
Sự ra đời của Internet đã dẫn đến một vòng phát triển mới của loại hình kinh doanh hình chóp. Lý do mà các kim tự tháp tài chính trên Internet trở nên phổ biến là khả năng cho những người sáng tạo duy trì tính ẩn danh của họ. Có nhiều công cụ trên Web để chuyển tiền được giám sát kém bởi các cơ quan quản lý. Đây là những gì kẻ lừa đảo sử dụng. Biến thể phổ biến nhất của các chương trình tài chính trên Internet là sự cường điệu. Các chương trình đầu tư với rủi ro rất cao hiện nay cung cấp trên Internet để đầu tư vào các chương trình có lợi nhuận nhất định. Nhưng trên thực tế, lợi nhuận thu được bằng cách thu hút ngày càng nhiều người chơi mới. Các nhà tổ chức của các kim tự tháp trên Internet đảm bảo rằng không có rủi ro trong các chương trình của họ, vì số lượng người tham gia tiềm năng vẫn còn rất lớn. Nhưng lập luận này không hoạt động, vì bất kỳ nguồn cấp tin tức nào cũng có thể gây ra sự hoảng loạn và sự sụp đổ của kim tự tháp. Ngoài ra trên mạng ngày nay bạn có thể tìm thấy các mô hình kim tự tháp truyền thống, chúng được gọi là lừa đảo (từ từ lừa dối). Một kim tự tháp đầu tư như vậy được thiết kế cho sự tín nhiệm của những người sẽ không kiểm tra bất cứ điều gì và chuyển tiền. Có những mô hình ngụy trang thành trò chơi cung cấp cho việc bán một số thuộc tính của trò chơi. Những kẻ lừa đảo hàng ngày khởi động tất cả các dự án mới trên mạng và hầu như không bị trừng phạt.
Kim tự tháp tài chính nổi tiếng nhất trên Internet
Các kim tự tháp Internet nổi tiếng nhất hiện nay là Bảy trò chơi Ví, NewPro và MoneyTrain, trao đổi ảo thế hệ chứng khoán được tổ chức bởi S. Mavrodi, hệ thống thanh toán Perfect Money và Liberty Reserve, kim tự tháp đầu tư WholeWorld và nhiều tổ chức khác.
Mạng lưới kinh doanh và kim tự tháp
Người dân sợ hãi ngày nay không muốn đầu tư vào đâu đó, vì vậy các kim tự tháp bắt đầu bị âm mưu bởi kinh doanh mạng, mặc dù nó cũng không được đánh giá tích cực, nhưng vẫn có một số người sẵn sàng đầu tư vào nó. Có nhiều điểm tương đồng giữa kim tự tháp và mạng, nhưng cũng có những khác biệt. Để phân biệt một kế hoạch lừa đảo với một doanh nghiệp thực sự, bạn nên hiểu sự khác biệt giữa chúng là gì. Kinh doanh MLM luôn bán một sản phẩm thực sự. Nó có thể có chất lượng khác nhau, nhưng anh ta vẫn luôn tìm thấy một người mua. Nó không yêu cầu quá nhiều phí vào cửa. Họ có thể đề nghị mua một gói sản phẩm khởi đầu - sau đó giá của nó phải hợp lý và thường được ưu đãi cho người mới bắt đầu. Công ty mạng có một địa chỉ thật, hiển thị các tài liệu cấu thành mà không gặp vấn đề gì, thường không che giấu những người đầu tiên. Thu nhập trong kinh doanh MLM phụ thuộc vào nỗ lực và hoạt động của người bán trong bán hàng, và không chỉ phụ thuộc vào số lượng người tham gia.
Quy tắc phòng ngừa
Để không bị lừa bởi những kẻ lừa đảo, cần nhớ các biện pháp phòng ngừa đơn giản. Bạn không nên từ bỏ những lời hứa về thu nhập được đảm bảo, trong thế giới tài chính hiện đại không thể có gì đảm bảo. Khi tham gia một chương trình liên kết, bạn cần đánh giá quy mô của các khoản khấu trừ "lên". Trong các công ty thương mại, nó không vượt quá 5%, nhưng nếu họ hứa sẽ khấu trừ 10% trở lên, điều này sẽ cảnh báo. Bất cứ nơi nào bạn mang theo tiền, bạn cần kiểm tra cẩn thận các tài liệu cấu thành, địa chỉ và địa chỉ liên lạc của công ty. Cần nhớ rằng các đánh giá trên Internet có thể được kiểm duyệt và quản lý bởi các chủ sở hữu của kim tự tháp, vì vậy đừng mù quáng tin tưởng chúng.
