Có nhiều lựa chọn có sẵn để có được các quỹ tín dụng: cam kết, bảo lãnh của bên thứ ba, bảo hiểm, bảo hành, v.v. Và đây không phải là toàn bộ danh sách. Những lựa chọn này bao gồm giao ước tài chính. Đây là một đảm bảo bổ sung trong trả nợ.
Bản chất của giao ước
Theo tài liệu pháp lý, giao ước là nghĩa vụ theo hợp đồng mà người vay đưa ra cho người cho vay. Tài liệu này chứa một danh sách các hành động được xác định rõ ràng mà người vay có nghĩa vụ phải thực hiện hoặc không thực hiện trong toàn bộ thỏa thuận cho vay. Nếu người đi vay không tuân thủ các quy định có chứa các giao ước trong hợp đồng cho vay, điều này mang lại cho người cho vay quyền mặc định đối với anh ta. Đó là, ngân hàng có thể yêu cầu trả lại cho anh ta toàn bộ số dư nợ và lãi trên đó.
Các loại giao ước
Các giao ước tín dụng có thể được chia thành các nghĩa vụ đang hoạt động, nghĩa là người đi vay có nghĩa vụ thực hiện một số hành động cụ thể và nghĩa vụ thụ động, nghĩa là người vay có quyền từ chối thực hiện bất kỳ hành động nào. Nói chung, giao ước là một lựa chọn dễ chấp nhận hơn để cho các pháp nhân vay, nhưng về nguyên tắc, các cá nhân có thể sử dụng nó. Giả sử một người vay có thể được yêu cầu nộp cho các tài liệu của tổ chức tín dụng như báo cáo thu nhập hoặc bảo hiểm về tài sản thế chấp.
Giao ước tài chính
Các giao ước tài chính liên quan trực tiếp đến hiệu quả kinh tế của người đi vay, và chính xác hơn, ông hỗ trợ họ ở một mức độ nhất định. Ví dụ: các giá trị lớn nhất hoặc nhỏ nhất được xác định cho giá trị cổ phiếu cá nhân của tài sản, các chỉ số về năng suất của vốn chủ sở hữu, số lượng khoản phải thu, v.v.
Ưu điểm chính của giao ước tài chính là cho phép bạn giảm đáng kể quy mô của khoản vay, vì ngân hàng trong trường hợp này nhận được bảo lãnh bổ sung và khả năng hoàn trả khoản vay đầy đủ nếu nghĩa vụ không được thực hiện. Ngoài ra, trong tình hình kinh tế khó khăn, giao ước có thể được người vay sử dụng làm bằng chứng cho vị thế ổn định của nó. Các ngân hàng ngày nay được chọn lọc tại thời điểm ký kết thỏa thuận và giao ước là một cơ hội tuyệt vời để có được sự tin tưởng của một tổ chức tín dụng.
Những thách thức và lợi ích của giao ước
Mục tiêu chính của giao ước là giảm tổng số tiền vay và thuyết phục chủ nợ về độ tin cậy của khách hàng. Nếu có thể xác định trách nhiệm của các bên đối với quan hệ tín dụng, thì tính chính xác của dự báo rủi ro của các sự kiện tiêu cực sẽ tăng lên. Người vay, tuân thủ các nghĩa vụ của hợp đồng, không vượt quá các hệ số của các khoản phải thu và vốn chủ sở hữu. Nếu tất cả các hành động của anh ta phù hợp với các điều kiện được mô tả, thì giao ước được kích hoạt, nếu có vi phạm về phía khách hàng, thì đó là thụ động.
Một giao ước tài chính xác định khả năng của khách hàng liên quan đến khả năng thanh toán của anh ta trong một khoảng thời gian xác định, nhưng anh ta không được coi là một tỷ lệ tài chính. Quan trọng trong trường hợp này là tài sản đảm bảo, thanh khoản, tỷ suất sinh lời và tỷ suất sinh lời. Nếu giao ước khó tính toán, thì rất có thể, trong phiên tòa, tòa án sẽ hỗ trợ cho bên vay.
Để các giao ước được nhanh chóng, khả năng tiếp cận thông tin liên quan đến công ty là rất quan trọng. Người vay phải báo cáo thu nhập của mình cho kỳ báo cáo, thanh toán đúng hạn và hàng năm đảm bảo tài sản thế chấp. Các điều khoản của giao ước bao gồm nghĩa vụ của người vay không được thế chấp tài sản của chính mình, không thay đổi phạm vi hoạt động của mình.
Công ty có thể bị hạn chế trong việc giảm các khoản thanh toán cổ tức, huy động thêm vốn từ các tổ chức tín dụng khác và sự tha hóa của hàng hóa vốn. Do đó, Ngân hàng cố gắng kiểm soát dòng tiền của doanh nghiệp. Nếu người đi vay không thực hiện các nghĩa vụ đã thiết lập, người cho vay có thể tăng lãi suất, thay đổi các quy định hiện có của các giao ước hoặc yêu cầu bảo mật bổ sung.
